Здравствуйте, Н.!

Вот как бы мы предложили подойти к созданию интерфейса интернет-банка. Если вы увидите смысл в таком подходе, то мы хотели бы подробнее обсудить задачу.

Что мы не учли? Что, по-вашему, является лишним?

Мы предлагаем превратить интернет-банк из затратного пункта обслуживания клиентов в новый канал продаж.

• Для этого необходимо создать систему, которая:
• 1) поможет клиенту выбирать подходящие услуги и будет рекомендовать новые на основании персональной финансовой информации о нём;
• 2) предоставит клиенту удобные и понятные инструменты управления финансами.

Вот как мы предлагаем решать эти задачи.

1. Интернет-банк удобен тем, что позволяет удалённо получать финансовую информацию и проводить платежи. Мы предлагаем создать систему, которая будет рекомендовать клиенту продукты, основываясь на его персональной финансовой информации, и учитывать его интерес к тем или иным предложениям.

Например, используя информацию об остатках денег на счёте клиента, интернет-банк сделает клиенту персональное предложение: «Среднегодовой остаток на вашем счете составил 180 000 рублей. Если бы вы воспользовались вкладом „Сберегательный“, то за этот год заработали бы 20 000 рублей». Под этой фразой — кнопка «перевести деньги на депозитный счет „Сберегательный“».

Другой пример для привлечения к партнёрским программам: при регулярной оплате телефона оператора-партнёра интернет-банк предложит участвовать в бонусной программе этого оператора. При покупке билета на самолёт с помощью карты банка система предложит стать участником программы «Майлс энд Мор» или купить валюту по выгодному курсу (как предложение: от 5000 $ по курсу, близкому к курсу ЦБ).

Мы также предлагаем интегрировать сайт банка и интернет-банк для того, чтобы лучше таргетировать рекламные предложения: если человек заходил на страницу спецпредложений по покупке жилья на сайте банка и имеет постоянный доход, то интернет-банк предложит ему ипотечный кредит и покажет график ежемесячных выплат (как рекомендации Амазона).

Также на странице интернет-банка мы будем персонализированно показывать банеры с сайта банка. Предложения будут подобраны на основе знаний о клиенте.

2. Клиенту удобно контролировать свои деньги через интернет. Но часто это сопряжено с формированием отчётов и требует заполнения формы запроса, выбора временного интервала. Такой технологический подход сравним с бюрократией и препятствует пользователю.

Мы предлагаем внедрить новую метафору получения финансовой информации — персональный дэшборд. На нём отображается баланс счетов, последние транзакции, транзакции в обработке и т. д. История платежей будет доступна в качестве бесконечной ленты с возможностью ограничения временного интервала.

Благодаря базе знаний о получателях платежей мы предложим клиенту контроль за его тратами: он сможет видеть свои расходы, разбитые на категории — продукты, бензин, рестораны:

Кроме этого, мы предлагаем реализовать базовые функции контроля личных финансов.

Преимущество такой системы над программами учёта персональных расходов состоит в том, что она не полагается на дисциплину и регулярный ввод информации клиентом. Подобный сервис реализован на сайте Минт. В рубрике «Советы» на сайте бюро более описано наше видение идеальной системы учёта личных финансов.